“집 한 채만 있으면 노후 걱정 없다.”
정말 오랫동안 진리처럼 통했던 말이죠.
특히나 한국처럼 부동산에 목숨 거는 나라에선
주택 = 노후 준비라는 공식이 있었고, 지금도 여전히 유효하긴 해요.
하지만 말이죠… 2024년 현재, 이 공식이 예전만큼 유효하냐고 묻는다면?
솔직히 고개가 갸웃해져요.
금리 오르고, 보유세 부담 늘고, 임대 수익도 시원치 않고…
오히려 ‘집값’보다 ‘계좌 잔고’가 중요한 시대가 오고 있다는 생각, 안 드시나요?
이제는 부동산이 아니라 ‘연금’이 대안이 될 수 있는 시점이에요.
그럼, 왜 지금일까요?
부동산의 시대는 지고 있는 걸까?
예전엔 아파트 한 채 사두면 자동으로 자산이 불어났어요.
특히 수도권은 “사는 게 투자다”는 말이 나올 정도로,
집값은 꾸준히 오르고, 세입자까지 붙으면 ‘노후 준비 끝’이라는 착각도 있었죠.
근데 지금은요, 현실이 좀 달라요.
서울 외곽, 지방 소도시, 심지어 수도권 일부도 역전세난이 심각하죠.
전세보증금 못 돌려준다는 뉴스,
비어 있는 신축 아파트들,
세금 폭탄으로 웃돈마저 사라진 매물들…
부동산은 여전히 중요한 자산이지만,
예전처럼 ‘묻지마 투자’는 이제 리스크가 너무 커요.
부동산도 이제는 ‘선택’의 영역,
그냥 갖고 있는다고 다가 아니에요.
보유세, 종부세, 양도세… 세금 셈부터 골치 아파요.
그리고 유동성도 떨어지죠.
갑자기 목돈 필요할 때, 부동산은 팔기도 어렵고 느려요.
그렇다고 아예 손 떼자는 건 아니에요.
부동산만 믿는 건 위험하다, 이 얘기입니다.
연금의 시대는 지금부터다
연금?
예전엔 왠지 모르게 ‘늙은이들 얘기’ 같고,
‘그거 알아서 나오겠지’ 했던 게 솔직한 심정이었죠.
근데 요즘은 다릅니다.
퇴직연금, 연금저축, IRP… 이름도 복잡하지만
이것들이 ‘진짜 돈 되는 절세 도구’라는 거,
알면 알수록 놀랍거든요.
예를 들어볼까요?
연금저축 + IRP 합쳐서 연 700만 원 넣으면,
소득 수준에 따라 최대 115만 원까지 세액공제 돼요.
이게 무슨 말이냐면요…
돈도 모으고, 세금도 줄이고, 나중에 연금처럼 받기까지 하는 거예요.
게다가 연금으로 받을 땐 3.3~5.5%의 저율 과세.
이게 금융소득 과세 15.4%보다 훨씬 낫죠.
그리고 무엇보다, 연금은 매달 현금이 들어온다는 점이 커요.
부동산은 임대 안 나가면 끝장이지만,
연금은 꾸준하게, 조용히, 확실하게 들어옵니다.
이 안정감… 부동산이 주지 못해요.
2024년 은퇴 설계, 이렇게 바뀌어야 한다
요즘 50~60대, 아니 40대들도 은퇴 준비 시작해요.
“이대로 일하다가 60세 되면, 진짜로 뭘까?” 싶은 거죠.
2024년 현재 은퇴 전략의 핵심은
자산의 ‘현금화 능력’과 ‘세금 전략’이에요.
그냥 부동산 하나 갖고 있는 건 의미가 없어요.
임대 수익이 꾸준히 나야 하고, 세금도 고려해야 하죠.
반면, 연금은 세액공제로 당장 소득공제 받으면서
노후에 매달 월급처럼 받을 수 있으니
예측 가능성과 안정성이 높아요.
연금 중심의 자산 설계는
이제 ‘있으면 좋은 선택’이 아니라
없으면 위험한 기본이 됐습니다.
지금은 연금도 스스로 만들어야 하는 시대니까요.
국민연금 하나 믿고 있다가,
막상 은퇴 후 ‘생계형 알바’ 찾는 분들… 적지 않아요.
부동산도 중요하지만,
이제는 연금 없이는 안 되는 시대입니다.
매달 들어오는 고정 수입,
세금 줄여주는 금융 도구,
위기에도 꿋꿋한 현금 흐름.
2024년, 은퇴 준비는 ‘집을 갖고 있느냐’가 아니라
‘어떤 계좌를 갖고 있느냐’의 싸움입니다.
오늘 한 번,
자기 이름으로 된 연금 계좌 열어보세요.
그리고 생각해보세요.
10년 뒤, 지금의 나를 고마워할 수 있을까?
